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        但是在經(jīng)濟下行周期，擔保機構作為第二還款人，一旦貸款發(fā)生不良，由于其收取的擔保費很低，發(fā)生代償之后，其損失比銀行還要慘重。但若擔保機構收取高額的擔保費，又背離了用擔保企業(yè)來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)融資成本下降的初衷?！彼f(shuō)。 “很多商業(yè)性的擔保機構目前并不實(shí)質(zhì)從事?lián)I(yè)務(wù)，而是偏離了初心，轉而放高利貸?！倍ｍ蹈嬖V記者。為解決這些問(wèn)題，發(fā)揮政府支持和主導作用是監管層構建我國融資擔保體制重要著(zhù)力點(diǎn)。業(yè)內人士也表示，政策性金融機構符合擔保的本質(zhì)屬性。曾剛就認為，擔保的主要作用是承擔剩余風(fēng)險，并且通過(guò)這種剩余風(fēng)險的承擔、以比較低的商業(yè)成本來(lái)完成風(fēng)險分擔，撬動(dòng)商業(yè)性金融進(jìn)入到政策引導的領(lǐng)域，比如小微企業(yè)或政策性新興行業(yè)。從國際上的實(shí)踐來(lái)看，擔保也是政策性業(yè)務(wù)而非商業(yè)性業(yè)務(wù)，比如，德國設有擔保銀行，其本身就是一個(gè)政策性的金融機構?！安豢煞裾J商業(yè)性的擔保機構未來(lái)仍有發(fā)展空間，但是在成熟的模式下，政策性機構還是應該占主體地位?！痹鴦傉f(shuō)。國務(wù)院去年8月印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》。該文件在基本原則方面明確提出，對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務(wù)，尊重其準公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持，并提出了發(fā)展目標：小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)較快增長(cháng)、融資擔保費率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農”融資擔保在保戶(hù)數占比五年內達到不低于60%。實(shí)際上，除了即將正式成立的國家融資擔?；?，不少地方政府已經(jīng)在探索一套政府、銀行和擔保機構共同承擔風(fēng)險的機制。安徽省探索出了“4321”政銀擔合作模式，“4321”具體是指對單戶(hù)2000萬(wàn)元以下的貸款擔保業(yè)務(wù)，由融資擔保公司、安徽省信用擔保集團、銀行、當地政府，按照4∶3∶2∶1的比例承擔風(fēng)險責任。國務(wù)院融資擔保部際聯(lián)席會(huì )議辦公室印發(fā)的《關(guān)于學(xué)習借鑒安徽擔保經(jīng)驗推進(jìn)政銀擔風(fēng)險分擔機制建設的通知》顯示，經(jīng)測算，新模式下政府投入1億元財政資金可撬動(dòng)100億元貸款注入小微企業(yè)和“三農”領(lǐng)域，銀行信貸風(fēng)險敞口較自主發(fā)放貸款下降80%，融資擔保公司承受能力提升2.5倍?！罢畱摳冒l(fā)揮風(fēng)險承擔和引導的作用，在一定的基礎、范圍和準則之下，帶動(dòng)更多的商業(yè)金融機構介入融資鏈條，形成多層次的融資體系，真正緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題?！痹鴦傉f(shuō)。